新生銀行の借り換えローンって何?

最近、ネットバンクなどを中心に非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、新生銀行での新生銀行で住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合に注意が必要かというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に単独名義になる問題が出てきます。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の税負担が伴う可能性があるため、税理士や銀行機関に相談してください。

場合によっては、不動産登記などの費用と贈与税の負担を比べて借り換えを行わないほうがいい場合もあります。

皆さんは住宅ローンを組む際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんが頭金を支払わないと毎月の返済額が高くなります。

中には、毎月の返済額を減らそうと新生銀行での新生銀行で住宅ローン借り換えを検討する方もいると思います。

大半の人が「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えているようですが新生銀行の審査に落ちることもあります。

借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも物件の担保評価額が中古扱いになり価値が下が流ので予定していた金額で借入れできないことや年収に対してローン返済額が増えているということで引っかかるようです。

年収や職場が変わらなくてもこういった面で引っかかることがあります。

1度組んだ住宅ローンを他の住宅ローンに変更する新生銀行での住宅ローン借り換えですが最初の申し込みで組めたから借り換え審査も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換え審査が通らないこともあるんです。

基本的には最初のローン審査時と職場や年収が変わっていなければ転職した場合や年収が下がっている場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時よりも物件の評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他にはカードローンや自動車ローンなど別のローンを複数抱えている場合も以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

住宅ローン借り換えについて調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンの借り換えができないということです。

どういった場合にそういったケースになるかというと転勤することになってローンが残っている住宅と転勤先の賃貸料の二重支払いになってきついので金利が低くなったローンに借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ借り換え不可能かというと、住宅ローンという制度は自身が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても現在のローンよりも良い条件の新生銀行は見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際など借り換えができません。

住宅ローンを初めて組む際に心配なのが「自動車ローンをすでに組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行側では年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため自動車ローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫することがあります。

当然ですが、自動車ローンをちゃんと返済していないと他のローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも同様です。

稀に、現在の自動車ローンがあるので住宅ローンを組めない場合に提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

新生銀行で住宅ローン借り換えをするにあたり様々な手続きが必要です。

例としては抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士が行いますが司法書士を選ぶ権利は申込者側に原則あるので金融機関次第では自分で選べるローンもあります。

借り換えを行う方は司法書士の知り合いがいないのが大半だと思うので金融機関の指定する司法書士が行うことも多いのでご安心ください。

司法書士を選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他にも申し込み段階で準備する書類や手続きも多いので借り換えメリットと比べて行わないという決断をする人もいます。

多くの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換え申し込みはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年から申し込みできる場合もあるようですが、フラット35の借り換えを利用する際の条件を例にすると、申込日前日までの1年間返済を問題なく続けている方という項目があります。

他の銀行もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには借り換え手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくい可能性が高まります。

新規の借入時よりも金利が下がっている場合はメリットはありますが、少なくとも1年間返済をした後に検討しましょう。

毎月のローンの支払額や総支払額を抑えようと思い、新生銀行での新生銀行で住宅ローン借り換えを行う家庭もあると思います。

気になるのはその場合、今までの火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンで融資を受けている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える時は別の保険に加入することもできます。

もし、特約火災保険を継続するのなら保険金の見直しを行いましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後は保険金額が適切な金額で設定されている必要があるからです。

借り換えのタイミングで見直してはいかがでしょうか。

住宅ローンを選ぶ際に重要なポイントがいくつかあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単に行えることです。

なぜかというと繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減っていきます。

結果として総支払額が少なくなったり、支払期間が短縮されます。

そのため、繰上げ返済手続きをネットで行えることや返済可能額が一円以上だと行いやすいですよね。

返済時に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が圧迫してしまうのは本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

新生銀行で住宅ローン借り換えを検討するときも繰上げ返済は重要です。

住宅ローンを減らしたいと考えている人の中には新生銀行での住宅ローン借り換えでしは支払う利息を減らそうとしている人もいるのではないでしょうか。

参照:新生銀行住宅ローン借り換え研究!大事なポイントは何?【記事一覧】

借り換えの際には新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも欲しいですよね。

具体的にどういった新生銀行にはメリットがあるかを考えてみましょう。

ひとつは保証料が必要ないことです。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%くらい」と言われ、例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料は60万円以上かかる計算になります。

他にも。

一番大切と言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息も減ります。

家計を圧迫すると言われる住宅ローンの返済ですが現在組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったらそちらに変えたいと思っている人もいますよね。

ただ、低金利という部分だけを理由に変えるのはやめましょう。

新生銀行での住宅ローン借り換えは消費者ローンの借り換えとは違い登記をはじめ、いろいろな費用が発生しますので、費用を計算したら逆に損してしまうということもあります。

シミュレーション時に新生銀行にはメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えをする際の基準としてよく言われているのが、借り換え新生銀行にはメリットが月収よりも多い時です。

いきなりですが皆さんは新生銀行で住宅ローン借り換えを行ったことがありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

確認したら銀行機関のHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額をシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション後に行うのは借入銀行選びです。

金利だけでなく、保証料や手数料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったらその中から条件のいい銀行を選びましょう。

様々なローンを検討する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かではないでしょうか。

金利の数字だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

変動というふうに記載されているように金利が定期的に変わるので場合によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上になってしまうなど計画が立てにくい面もあります。

新生銀行で住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動金利を選ぶ方が多くなると思います。

固定では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないという長所もあります。

両方の中間とも言える固定期間選択制というものもあります。

住宅ローンを組んでいる方にメリットの大きい住宅ローン控除ですが新生銀行での住宅ローン借り換えを行った際には控除は受けられるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時にローン控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントとFPの方も言っています。

ローン控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済を行いことなどがあります。

ローン控除では1%の所得税が還付されることになるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなるからです。

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月のローンの返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットを享受したいことを考えると当然、今借りているローンよりも金利が低くならなければいけません。

その際の判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

確認する際に気をつけることとして、シミュレーションをしたところ20万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してそんなに得にならなかったということもあります。